湛江银行业银团贷款合作公约实施细则

湛江银行业银团贷款合作公约实施细则

为构建健康有序的工作环境，规范日常操作，保护银行权益，发挥湛江银行间合作的整体优势，分散和化解信贷风险，根据《湛江银行业银团贷款合作公约》（以下简称“合作公约”）的有关规定，现对湛江银行业银团贷款合作公约实施细则明确如下。

一、树立“风险共担，利益共享”的经营理念，体现为对银团组建、管理和退出做到合理、有序，信息数据通报、反馈做到及时、对等。

二、银团客户的确定。银团客户分为新增客户和存量客户.

三、新客户银团贷款的组织流程

（一） 牵头行的确定

1、对符合组建银团贷款的项目，由首家取得企业出具的《组建XX项目银团贷款委托书》（附件1）的银行牵头办理。

对多家银行进行同步竞争而客户难以确定牵头行或借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融资的项目，各参加行或借款人均可提交银团贷款委员会进行协调，由银团贷款委员会确定牵头行，申请表见《关于确定XXX项目银团贷款牵头行的申请》（附件2）。

    2、取得企业出具的《组建XX项目银团贷款委托书》的银行须在三个工作日内向银团贷款委员会办公室进行报备并报《银团贷款项目申报表》（附件3）。银团贷款委员会办公室须在三个工作日内向各家银行发出《银团贷款项目通知书》（附件4）。各家银行在收到《银团贷款项目通知书》的七个工作日内将组团意向以《会员单位银团贷款意向书》（附件5）。反馈银团贷款委员会办公室。银团贷款委员会办公室须三个工作日内向牵头行发出《银团贷款项目组团通知书》（附件6）通知书发出日起，牵头行的地位确定，其他参与竞争的银行停止就同一项目与客户协商，对该客户的融资组织工作由牵头行办理。

3、由银团贷款委员会确定为牵头行的银行，须在三个工作日内向客户发出《组建XX项目银团贷款委托书》并要取得回执，在银团贷款委员会确定为牵头行之日起，其他参与竞争的银行停止就同一项目与客户协商。取得企业出具的《组建XX项目银团贷款委托书》的银行须在三个工作日内向银团贷款委员会办公室进行报备。银团贷款委员会办公室须在三个工作日内向各家银行发出《组建XX项目银团贷款通知书》

4、牵头行的变更。超委任期而未能组团的项目，各银行可参照前第1点取得新的牵头行地位。

（二）银团贷款的发起和筹组

1、牵头行按照授信工作尽职的相关要求，对借款人或贷款项目进行贷前尽职调查，并在此基础上与借款人进行前期谈判，商谈贷款的用途、额度、利率、期限、担保形式、提款条件、还款方式和相关费用等，并据此编制银团贷款信息备忘录。

2、银团贷款信息备忘录由牵头行分发给意向参加行，作为意向参加行审贷和提出修改建议的重要依据。
　　银团贷款信息备忘录内容主要包括：银团贷款的基本条件、借款人的法律地位及概况、借款人的财务状况、项目概况及市场分析、项目财务现金流量分析、担保人和担保物介绍、风险因素及避险措施、项目的准入审批手续及有资质环保机构出具的环境影响监测评估文件等。

3、牵头行与借款人协商后，向潜在参加行发出银团贷款邀请函，并随附贷款条件清单、银团贷款信息备忘录、保密承诺函、贷款承诺函等文件。

4、收到银团贷款邀请函的银行应按照“信息共享、独立审贷、自主决策、风险自担”的原则，在全面掌握借款人相关信息的基础上做出是否参加银团贷款的决定。银团贷款信息备忘录信息不能满足潜在参加行审批要求的，潜在参加行可要求牵头行补充提供相关信息、提出工作建议或者直接进行调查。

5、牵头行应根据潜在参加行实际反馈情况，合理确定各银团成员的贷款份额。在超额认购或认购不足的情况下，牵头行可按事先约定的条件或与借款人协商后重新确定各银团成员的承贷份额。

6、牵头行在每季度向湛江银行同业公回贷款委员会报告组团进展，格式见附件7 《XXX银团贷款项目组团情况季报告》。

（三）合同文书的拟订。原则上以牵头行的合同文书为版本。

（四） 银团贷款的日常管理工作主要由代理行负责。代理行应在银团贷款存续期内跟踪了解项目的进展情况，及时发现银团贷款可能出现的问题，并以书面形式尽快通报银团成员，并依《银团贷款业务指引》开展日常管理工作。

四、为解决贷款集中度偏高的问题，鼓励各成员单位将本单位的位居贷款余额前三位但又未达到“合作公约”合作范围的客户提出银团组建。

提议程序依前第三点流程办理。

五、新参加行身份的确定。新参加行通过银团贷款转让交易方式取得参加行的地位。有关转让要遵循《银团贷款转让交易规范》的规定。

六、银团贷款参加行退出银团项目的依银团贷款合同约定办理。

七、银团的中止。银团合同约定有约定条款的，依条款触发日生效。

若借款人不符合组建银团条件的，由代理行向借款人、参加行发出银团解散通知书。银团项目自各单位收到通知书之日起解散。

八、合同文书的拟订。原则上以中国银行业监督管理委员会发布的《银团合同示范文本》为标准版本，各牵头行可依具体客户对条款进行修改。

九、信息反馈。

1、为加强信息收集和反馈工作，建立季度银团工作报告制度。各成员单位于每季首月前5个工作日内将报表及报告报银团委员会办公室。

2、对组建中的银团项目，牵头行须每季度报送组团情况进度表。

十、建立定期会议制度。原则上在每季首月中下旬召开常委会会议。银团委员会办公室依《湛江银行同业公会银团贷款工作委员会工作规则》流程组织会议的召开工作。

季度会议议题应包括本季度新组建和中止的银团情况、本季度新形成不良的银团情况、成员单位不遵循银团规则的情况等。

十一、临时动议的会议。实行临时动议的会议为常委会会议和全体成员会议。

常委会临时会议。银团委员会办公室收到银团委员会主任或三分之一常委单位提出的召开临时会议的意见书后，在3个工作日内向全体常委会单位发出会议通知并依《湛江银行同业公会银团贷款工作委员会工作规则》的流程组织会议的召开工作。

全体成员临时会议。银团委员会办公室收到银团常委会或三分之一以上成员单位提出的召开临时会议的意见书后，在3个工作日内向全体成员单位发出会议通知并依《湛江银行同业公会银团贷款工作委员会工作规则》的流程组织会议的召开工作。

十二、异议处理。在银团合作过程中，各成员单位之间要履行诚信义务，不得有相互损害的恶意行为。若各成员单位在发现个别成员单位有不良现象后，应及时向银团委员会办公室投诉并递交书面材料。银团委员会办公室将投诉情况提交最近期召开的常委会会议，并依常委会决议进行办理。

十三、本细则由银团委员会全体成员会议审议通过后生效。

附件：1、银团贷款项目申报表

2、关于确定XXX项目银团贷款牵头行的申请

          3、银团贷款项目通知书

4、会员单位银团贷款意向书

5、银团贷款项目组团通知书

6、XXX银团贷款项目组团情况季报告

附件1                                编号：

银团贷款项目申报表